martes, 9 de junio de 2026

Verónica Cedillo

El ecosistema financiero en México está experimentando una transformación profunda impulsada por la tecnología y un cambio generacional. Cada vez más usuarios prefieren alternativas digitales antes que pisar una sucursal tradicional.

"No vemos la razón de ser de esa de ir a sucursal bancaria, los jóvenes no quieren hacerlo, incluso hay una estadística que dice que prefieren ir al dentista que al banco", comenta en entrevista Gerardo Obregón, fundador y director general de Prestadero.

En este contexto, el financiamiento colectivo o crowdfunding, se ha consolidado como una herramienta de inversión atractiva, para quienes buscan hacer su primera inversión, a través de plataformas como Prestadero que es una opción accesible frente a los modelos tradicionales.

De acuerdo con Obregón, el concepto de prestar dinero es más antiguo que los romanos y resulta muy fácil de entender: se otorga capital hoy para recibirlo mañana con un premio o interés por el tiempo transcurrido.

A diferencia del mercado informal, donde prestarle todo el dinero a un primo o a un vecino concentra el riesgo y puede resultar en la pérdida total de los fondos si este no paga, Prestadero permite fraccionar el capital. Aunque la inversión mínima permitida es de 250 pesos, la recomendación estratégica es iniciar con al menos 10 mil pesos.

El contraste entre la regulación institucional y el riesgo de los "montadeudas"

En la actualidad, proliferan aplicaciones fraudulentas conocidas como "montadeudas", las cuales otorgan préstamos fáciles sin consultar el buró de crédito, pero operan bajo esquemas de agresión, acoso, y penalizaciones si el usuario intenta liquidar su deuda por adelantado.

Frente a este mercado negro de acoso y extorsión, el modelo formal ofrece certidumbre jurídica. "Nosotros estamos regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y podemos solicitar inversión al público en general. Todo nuestro proceso de crédito está regulado, nuestros contratos son de adhesión y tienen que ser autorizados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Entonces es la tranquilidad de tener una infraestructura y procesos regulados", explica el directivo.

Criterios de seguridad: Un rechazo del 95% para proteger al inversionista

Para mitigar el riesgo de impago, la plataforma aplica un rigor extraordinario. "Rechazamos como el 95%", confiesa el experto, explicando que se enfrentan a un sesgo online: "Es muy fácil para una persona que ya lo rechazaron en todos lados, aplicar y en 2 minutos tratar de entrar a 20 plataformas, desafortunadamente no podemos autorizar por el bien de los inversionistas que protegemos", agrega Obregón.

Gracias a este filtro, el directivo destaca sus métricas frente a las instituciones tradicionales: "Nuestra una cartera vencida global pública hoy está en 7.42% y no hay que olvidar que es una cartera que no castigamos como lo hacen los bancos”.

En contraste, Obregón señala que para la banca, en créditos personales similares, la morosidad real "está cercano al 16% o 17%".

Esta solidez institucional le ha permitido consolidar una base de más de 14,725 inversionistas (principalmente adultos jóvenes de entre 25 y 45 años) y liberar más de 1,259 millones de pesos en créditos a lo largo de su historia.

Aunque Obregón aclara que toda inversión conlleva riesgos y no se pueden garantizar rendimientos, históricamente sus usuarios han obtenido ganancias superiores a las de Cetes o la Bolsa Mexicana de Valores, incluso durante los años más difíciles de la pandemia de COVID-19.

El financiamiento colectivo: diversificación

A diferencia del mercado informal, donde prestarle todo el dinero a un primo o a un vecino concentra el riesgo y puede resultar en la pérdida total de los fondos si este no paga, Prestadero permite fraccionar el capital. Aunque la inversión mínima permitida es de 250 pesos, la recomendación estratégica es iniciar con al menos 10,000 pesos.

Esto permite al usuario diversificar su dinero prestándolo hasta a 40 solicitantes distintos y no relacionados entre sí. De esta manera, si uno de los deudores se atrasa, los rendimientos positivos del resto de la cartera compensan la falta de liquidez.

Además, la plataforma ofrece un nivel de transparencia superior, permitiendo a los inversionistas revisar una bitácora detallada donde pueden ver cuánto han prestado, los pagos pendientes e incluso si los deudores han hecho promesas de pago tras recibir llamadas de cobranza.

Seguimiento a clientes morosos

Cuando un crédito es aprobado y el deudor se atrasa, el inversionista no tiene que lidiar con la fricción de cobrar. La empresa cuenta con un proceso de cobranza de cuatro etapas:

Preventiva con recordatorios antes de la fecha de corte. Extrajudicial con llamadas, correos y mensajes tras caer en mora. Presencial con visitas de ejecutivos al domicilio o trabajo del deudor para ejercer presión y finalmente, Judicial para casos de negativa de pago, donde se procede con demandas y embargos a través de juzgados.

Gracias a este rigor, su índice de cartera vencida global se mantiene en un 7.42%. Es importante destacar que esta cifra representa la mora real sin "castigar" (eliminar) la deuda de sus balances, lo que contrasta positivamente frente al 16% o 17% de cartera vencida ajustada que promedian los bancos tradicionales en créditos personales.

"Presta Pal": La profesionalización del préstamo

Finalmente, entendiendo que el crédito informal entre conocidos supera en volumen al crédito formal en México, la empresa desarrolló un producto llamado "Presta Pal". Este esquema busca eliminar la fricción social y las peleas familiares que surgen cuando se presta dinero a un ser querido.

A través de esta herramienta, un usuario puede prestarle dinero a un familiar o amigo estableciendo una tasa de interés que va desde el 0% (si solo busca ayudar y recuperar su capital) hasta un tope máximo del 35% anual, evitando así prácticas de usura. Prestadero se encarga de formalizar el acuerdo mediante contratos, realiza la gestión de cobranza y, lo más importante, reporta el comportamiento de pago al buró de crédito.

De esta forma, si el familiar paga a tiempo, logra sanear o construir su historial crediticio, reintegrándose exitosamente al sistema financiero formal para futuras necesidades.

El entrevistado comenta que este es un mercado en expansión impulsado por jóvenes y este producto, ha probado su éxito, sumando 14,725 inversionistas y liberando "más de 1,259 millones de pesos en créditos a lo largo de nuestra historia".