martes, 27 de mayo de 2025

Verónica Hernández Cedillo

El auge de las fintechs, la emergencia de los bancos digitales y la evolución de los sistemas de pago en línea están reconfigurando el panorama financiero, pero lejos de ser desafíos, estos cambios representan una oportunidad para que los consumidores accedan a servicios y productos bancarios más inteligentes y casi instantáneos.

Durante el Segundo Open Banking Townhall 2025, celebrado este mes de mayo, se reunieron expertos globales que compartieron su experiencia y perspectiva de cómo distintos mercados han logrado definir el estándar de intercambio de datos y crear ecosistemas donde los actores del mercado y los reguladores participen activamente.

Uno de ellos es Fernando Beltrán, senior partner de Sellcom, quien destacó que, pese a la solidez y modernidad del sistema bancario mexicano, la falta de regulaciones claras frena su potencial. "El Open Banking requiere estándares robustos: APIs interoperables, autenticación segura y sobre todo, que el usuario decida qué datos compartir", señaló.

Edgar García-Barzanallana, Head de Open Banking en Sellcom, añadió que la implementación de Open Banking y Open Finance en México requiere la participación coordinada de todos los actores del sector financiero. Es crucial establecer reglas claras, estándares definidos y plazos realistas, todo ello respaldado por la tecnología adecuada para impulsar el desarrollo de la industria.

Aunque México fue pionero con la Ley Fintech de 2018, Beltrán señaló que el país se encuentra rezagado. Sin embargo, no hay necesidad de esperar la regulación gubernamental, ya que las empresas pueden avanzar en la implementación de una infraestructura de Open Banking, Open Finance e Inteligencia Artificial.

Open Finance: Un Sistema más Humano y Accesible

pro su parte, Alejandro Servin, director de Open Banking de BBVA, explicó que Open Finance no solo hace el sistema más eficiente, sino también más accesible y personalizado. Al permitir que una institución financiera acceda a la información de otras entidades (siempre con la autorización del cliente), se pueden ofrecer productos y servicios financieros adaptados a las necesidades individuales.

Servin resaltó que el objetivo no es que el usuario se acerque al banco, sino que el banco se integre en su entorno. Esto se traduce en escenarios innovadores: un repartidor sin cuenta bancaria podría cobrar a través del portal de su empresa; un estudiante podría obtener un crédito directamente desde su portal educativo; o un comerciante informal podría abrir una cuenta, cobrar digitalmente y solicitar un crédito. Si bien aún falta infraestructura, regulación y una adopción masiva, la visión es que el usuario no necesite "llegar al banco".

Otros beneficios incluyen sistemas de pago e-commerce sin tarjeta más seguros y con mayor conversión, y nuevos modelos de crédito para PyMEs. Estos modelos, basados en el análisis de datos, permitirán identificar necesidades futuras, como problemas de liquidez, y ofrecer créditos adecuados al perfil de riesgo.

La Inteligencia Artificial al Servicio del Sector Financiero

Durante el evento, Juan Colombo, CEO de N5, presentó ejemplos concretos de cómo la Inteligencia Artificial (IA) está transformando el sector financiero. "AIfred", un asistente virtual, centraliza la información de la organización, ayuda a los ejecutivos con la comunicación y la búsqueda de perfiles de mercado para crear estrategias de acercamiento.

Otro ejemplo es "PEP", un coach de ventas basado en IA que analiza las necesidades del cliente, genera acciones específicas y optimiza los canales de comunicación. PEP incluso puede capacitar al personal en ventas, cobranza, reclamos y conocimiento de productos. De esta manera, el ejecutivo se convierte en el "comandante" de la IA, con PEP indicando a quién llamar y qué decir, y Alfred coordinando la logística. Los agentes de IA incluso pueden identificar clientes insatisfechos a través de redes sociales o reclamos para ofrecerles soluciones personalizadas.

Ciberseguridad y el Toque Humano en la Era de la IA

Por último, Roberto Hernández, director Ejecutivo de Transformación Digital en BanBajio, enfatizó la importancia de mantener un control humano en la toma de decisiones, incluso con el avance de la IA. Si bien el mundo se moverá hacia nuevos controles con IA, es crucial que todas las áreas de supervisión se integren en los procesos para evitar que las decisiones delegadas a la IA no se adapten al ADN de la empresa. "La tecnología debe tener una regulación humana en las interacciones", afirmó.

Hernández concluyó subrayando la importancia de la ciberseguridad. Los ataques cibernéticos, que antes tomaban meses en gestarse, ahora ocurren cada seis segundos. En este escenario, la IA se convierte en una herramienta vital para entender y defenderse de estas amenazas, destacando una vez más su rol dual como facilitadora de innovación y pilar de seguridad.

Cifras que marcan la tendencia

• La inversión en Open Banking en Latinoamérica creció un 90% frente a 2024.

• Se proyectan 645 millones de usuarios globales para 2029 (frente a 183 millones actuales).

• Las transacciones podrían superar los 600 mil millones en 2025 (desde 57 mil millones en 2023).